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암호화폐 뉴스를 보면 요즘 자주 볼 수 있는 DeFi. 여러분들 중에 DeFi라는 말은 알고 있지만 실제로 어떤 것인지는 잘 모른다라고 하는 분이 더 많이 계실것 같습니다. 전 암호화폐 이름은 몰라도 최소한 디파이나 NFT가 뭔지는 알고나서부터 해당 암호화폐에 접근을 하는게 당연한 일이라고 생각합니다. 이번기회에 디파이가 무엇인지 왜 이리 난리법석인지 왜 미래 금융이라고 불리는지 잘 배워 가시길 간절히 바랍니다.
DeFi(분산형 금융)는 2020년 암호자산업계에서 가장 주목받고 있는 키워드 중 하나였습니다. DeFi관련의 서비스에 투자되고 있는 금액의 합계는 계속해서 증가해 가고 그 시장은 여전히 경이적인 스피드로 계속 성장하고 있습니다. 암호화폐 거래를 한다면 DeFi에 관한 지식은 꼭 가지고 계셔야 하는바.오늘은 DeFi의 기본 정보 장점 단점 그리고 DeFi가 주목을 끌고 있는 이유등에 대해서 설명하겠습니다.
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DeFi(Decentralized Finance)란 블록체인 상에 구축되는 금융서비스 및 생태계의 총칭으로 분산금융이라고 합니다. 보다 구체적으로 설명하면 은행과 증권 보험과 암호자산거래소 등의 금융서비스를 블록체인을 활용해 제공하는 시스템을 DeFi(분산형 금융)라고 정의할 수 있습니다.현시점에서 전개되고 있는 DeFi의 서비스로서는 아래와 같은 것을 들 수 있습니다.
중앙관리자가 없는 분산형 거래소(DEX)
암호화폐의 렌딩(제3자에게 대출하여 이자를 얻는 것)
암호 자산을 거래한 적이 있는 분이라면 낯익은 서비스가 있는 것은 아닐까요. 이들은 모두 DeFi 서비스로 분류됩니다.
Table of Contents
DeFi는 이더리움(ETH) 블록체인을 이용하는 경우가 많다
현시점에서 전개되고 있는 DeFi 관련의 서비스는 이더리움의 블록체인을 이용하고 있는 것이 대부분을 차지하고 있습니다. 최근에는 이더리움계의 암호 자산(ERC20 토큰)을 DeFi의 렌딩 서비스로 운용함으로써 이자를 얻는 일드파밍이나 유동성 마이닝등이 투자가의 사이에 인기를 끌고 있습니다.
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CeFi(중앙집권형 금융)와의 차이점
암호자산의 세계에는 DeFi와 비교되는 시스템으로서 CeFi(Centralized Finance)라 불리는 것이 있습니다. ‘중앙집권형 금융’이라 불리는 CeFi는 기업과 조직을 통해 금융서비스를 제공하는 기존 시스템으로 DeFi와 짝을 이루는 존재로 알려져 있습니다.
DeFi와 CeFi의 주된 특징을 아래에 정리
| DeFi(분산형금융) | CeFi(중앙집권형 금융) |
| 여러가지 금융상품을 블록체인 시스템을 통해 제공 특정 단체나 조직에 의해 관리나 운영되지 않음 익명성이 높은 서비스를 목표로함 | 종래의 금융 기관중 암호화폐 거래를 하는 회사 중앙관리자가 서비스 관리 운영을 함 |
표에도 기재되어 있듯이 DeFi는 블록체인 기술을 이용함으로써 누구나 열람·검증 가능한 투명성 높은 서비스의 실현을 기본이념으로 하고 있습니다.한편 CeFi는 기존의 금융기관이나 기업 내에서 암호자산을 취급하는 조직을 말합니다.
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DeFi의 세 가지 장점
DeFi의 장점으로는 주로 아래의 3가지 입니다.
- 중개하는 금융기관없이도 거래할 수 있는
- 수수료가 저렴할 수 있다
- 기존 금융서비스가 안되는 사람도 이용할 수 있는
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각각 어떤 내용인지 차례로 살펴보도록 하겠습니다.
1. 중개하는 금융기관없이도 거래할 수 있는
DeFi의 첫 번째 장점은 금융기관을 중개하지 않아도 거래를 할 수 있는 것입니다. 예를 들어 누군가에게 돈을 송금하는 경우 종래의 금융 서비스에서는 은행이나 우체국 등의 중개가 필요합니다. 그러나 DeFi라면 블록체인을 통해 중개자가 없어도 직접 입금할 수 있습니다.
2. 수수료가 저렴할 수 있다
중앙 집권형 금융기관에 비해 수수료가 싼 경우가 있다는 것도 DeFi의 매력입니다. 앞서 설명한 바와 같이 블록체인을 이용하는 DeFi는 제3자를 거치지 않고 당사자 간에 직접 거래나 계약을 할 수 있습니다. 거래 시에 불필요한 중개료가 들지 않는 만큼 서비스에 드는 수수료가 싼 케이스가 있는 것도 DeFi의 큰 메리트입니다.
3. 기존 금융서비스가 안되는 사람도 이용할 수 있는
세계은행의 조사에 따르면 2018년 현재 은행계좌를 보유하고 있지 않은 성인 수는 전 세계적으로 17억 명, 아프리카 대륙에서만 10억 명에 이른다고 합니다. 아프리카와 아시아 등 개발도상국에 사는 사람 중에는 수수료를 지불할 수 없다는 등의 이유로 기존 금융서비스를 이용할 수 없는 사람이 많이 존재합니다. 그 점 이용에 임하여 특별한 심사가 없고 수수료가 저렴한 DeFi는 소득이나 살고 있는 지역에 관계없이 누구라도 이용할 수 있습니다.
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DeFi의 두 가지 단점
DeFi 디파이에는 다양한 장점이 있는 반면 다음과 같은 단점도 있습니다.
버블 붕괴를 위험시하는 소리가 있다.
·문제가 있는 경우는 사용자의 자기 책임이 된다.
1) 거품붕괴 위험시 꼭 하는 소리가 있다
DeFi는 탄생한지 얼마 되지 않은 시스템이기 때문에, 아직 신용에 충분한 실적이 많지 않습니다.
현재의 DeFi 시장의 활황은 DeFi 기술에 대한 기대가 요인인 것은 확실합니다만 한편으로 과거의 ICO 버블을 생각하게 할 정도의 과잉인 고조에DeFi 버블의 붕괴를 위험시하는 소리도 적지 않습니다. 실제로 암호 자산 조사 회사 메시지의 창업자 라이언·셀키스는, 2020년 9월 10일의 트윗에서 DeFi 디파이 버블은 사람들이 생각하는 것보다 빨리 붕괴될 것이라고 지적하고 있습니다.
2) 문제가 있는 경우 사용자의 자기 책임이 된다
DeFi의 서비스를 이용중에 일어난 문제는 모두 유저의 자기 책임이 됩니다. 중앙집권형 금융기관의 경우 시스템 장애 등으로 말썽이 발생하였을 때는 운영자 측이 책임지고 사용자의 손실을 보상하는 것이 일반적입니다. 그러나 명확한 운영자가 없는 DeFi에는 이러한 보상제도가 없기 때문에 서비스 이용 중 문제가 발생한다면 사용자 자신이 책임을 져야 합니다.
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DeFi가 이 정도로 주목받고 있는 2가지 이유
· 일드파밍의 탄생(이자농사)
· DEX(분산형 거래소)의 대두
이유 ① 일드파밍의 탄생(이자농사)
현재의 DeFi 붐의 불쏘시개역이라고도 불리는 것이 일드 파밍(Yield Farming)이라고 불리는 새로운 타입의 운용 모델입니다. 일드파밍이란 암호자산과 스테이블코인을 렌딩 DEX(분산형 거래소) 등의 DeFi 서비스에 대여하거나 유동성을 제공함으로써 보상으로 이자 및 수수료를 받는 운용방식입니다. 은행에 돈을 맡기면 금리만큼 이자를 받을 수 있습니다만 그것의 가상 통화 버전이라고 생각해 주면 이해하기 쉬울것 같습니다.
이 일드파밍 내에서 이용되는 DeFi 토큰은 암호화폐 투자자들 사이에서 절대적인 인기를 끌었으며 여러 종목이 단기간에 몇 배의 가치가 될 정도로 급등했습니다.
이유 ② DEX(분산형 거래소) 대두
DEX의 대두도, DeFi의 융성에 크게 공헌하고 있습니다.DEX는 ‘Decentralized Exchange’의 약자로 분산형 거래소라고 합니다. DEX에서는 암호화폐나 비밀키를 거래소에 맡기지 않고 사용자끼리 지갑을 통해 직거래할 수 있습니다.
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DeFi의 정리
2020년 암호자산업계에서 트렌드인 DeFi에 대해 설명했는데 어떠셨는지요 마지막으로 글의 요점을 복습해 보도록 하겠습니다. DeFi(분산형 금융)란 은행, 증권, 보험, 암호자산거래소 등의 금융서비스를 블록체인을 활용해 제공하는 시스템을 말합니다.
DeFi의 장점
·중개하는 금융기관 없이도 거래할 수 있다.
·수수료가 싼 경우가 있음
·기존의 금융 서비스를 사용할 수 없는 사람도 이용할 수 있다
DeFi가 주목받는 이유
·일드파밍의 탄생(이자농사)
·DEX(분산형 거래소)의 대두
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